Einfach Mietkautionen vergleichen

Informationen und Tipps zum Mietkautionskonto

Die neue Wohnung oder das neue Haus ist gefunden und der Mietvertrag ist unterschrieben. In der Regel werden nun vom Mieter bei privaten Mietverträgen 3 Kaltmonatsmieten Kaution fällig, die den Vermieter eine Mietsicherheit bieten, durch zum Beispiel vom Mieter verursachten Schäden oder Mietrückstände. Bis zum Inkrafttreten der Mietrechtsreform im Jahre 2001 konnte die Mietkaution nur als Spareinlage mit 3 monatiger Kündigungsfrist und dort üblich niedrigen Zinssätzen angelegt werden. Die in § 551 BGB geregelte Mietsicherheit kann jetzt, wenn sich beide Mietvertragsparteien einig sind, auch in anderen Investitionsformen hinterlegt werden.

Welche Möglichkeiten der Anlage eines Mietkautionskontos gibt es?

1. Klassisches Sparbuch welches der Mieter extra anlegt und dem Vermieter ausgehändigt wird oder an den Vermieter verpfändet wird. Meist sind die Zinsen hier in der Regel sehr gering und unter 0,1%. Ausserdem gibt es viele Filialbanken, die für die Einrichtung eines Mietkautionssparbuch eine Gebühr verlangen oder es nur ihren Kunden anbieten.
2. Bankbürgschaft: die Bank garantiert dem Vermieter für ausstehende Zahlungen des Mieters bis zur Höhe der geforderten Kaution aufzukommen. Voraussetzungen für die Ausstellung einer Bankbürgschaft sind in der Regel ein Konto bei der jeweiligen Bank und eine einwandfreie Bonität des Mieters. Ebenso stellt die Bank normalerweise hierfür eine Gebühr in Rechnung
3. Mietkautionsbürgschaft: vom Prinzip handelt es sich dabei um einen Versicherungsvertrag über den Kautionsbetrag. Der Vorteil für den Mieter: Er muss die Kautionssumme nicht aufbringen, sondern zahlt nur eine monatliche Gebühr von wenigen Euro
4. Mietkautionsdepot
   Ein Depot ermöglicht es Fonds  von Aktien, Rohstoffen oder Immobilien zu kaufen und diese für die Kaution zu verpfänden. Diese Art der Kautionshinterlegung bietet die höchste Rendite im Vergleich.

Eine Übersicht der verschiedenen Mietkautionsmöglichkeiten findet sie bei uns im Mietkautionskontovergleich

Die Mietkautionsbürgschaft als Alternative

Anbieter für Mietkautionsbürgschaften sind zum Beispiel die Deutsche Kautionskasse (DKK) mit dem Produkt Moneyfix, Kautionsfrei, Kautionsfuchs, Kautel oder die Basler Versicherungen. Eine Übersicht der einzelnen Anbieter mit Kosten und Konditionen im Vergleich gibt es im Bereich Mietkautionsbürgschaft.

Wie funktioniert eine Kautionsbürgschaft? Hierzu haben wir eine Beispielrechnung für eine Wohnung mit 800 Euro Kaltmiete:

Die Mietsicherheit beträgt: 3 Monatsmieten x 800 Euro also 2.400 Euro. Diesen Betrag können sie ihrem Vermieter in auf einmal oder in 3 gleich großen Raten übergeben. Wenn sie diesen Betrag auf einem Sparbuch anlegen erhalten sie pro Jahr (bei einem niedrigen Zinssatz von 0,1%) Zinsen von 2,40 Euro.

Bei einem Kautionsschutzbrief behalten sie hingegen ihre 2.400 Euro Mietkaution und zahlen einen monatlichen Beitrag von 10,50 Euro (je nach Anbieter) und der Vermieter hat seine Mietsicherheit über den Versicherer. Am Ende der Mietdauer erhält man diese Gebühren nicht zurück, kann jedoch die 2.400€ die komplette Mietdauer anderweitig nutzen.

Was muss bei einer Mietkautionsbürgschaft beachtet werden?

Bevor sie sich für einen Kautionsschutzbrief bzw. eine Kautionsbürgschaft entscheiden, sprechen sie bitte vorab mit ihrem Vermieter, ob er für einen Kautionsschutzbrief sein Einverständnis gibt. Spricht hierbei durch den Vermieter nichts dagegen, so informieren Sie sich über die verschiedenen Anbieter der Mietbürgschaft (anderes Wort für Kautionsschutzbrief) und wählen Sie für sich einen Anbieter aus, der Ihnen zusagt und günstige Konditionen bietet.

Kann eine bereits geleistete Mietkaution in eine Mietkautionsbürgschaft umgewandelt werden?

Ja, eine Mietkaution kann laut Gesetz immer umgewandelt werden. Jedoch sollte auch hier eine Absprache mit dem Vermieter erfolgen. Sie benötigen als Mieter das Einverständnis des Vermieters. Sobald der Vertrag ihnen vorliegt kann der Vermieter ihnen ihr bisheriges Mietkautionskonto bzw. die Verpfändungserklärung zurückgeben. Mit dieser können Sie das bisher gebundene Kapital in anderer Form nutzen.

Die Alternative zur Kautionsbürgschaft – das Klassisches Mietkautionskonto als Sparbuch: Für den Fall, dass der Vermieter keinen Schutzbrief akzeptiert oder sie die klassische Sparbuchvariante vorziehen, empfehlen wir ihnen das Mietkautionskonto der DKB. Es ist gebührenfrei und kann schnell und einfach online beantragt werden, auch wenn sie kein Kunde der DKB sind. Sie füllen den Antrag online aus, drucken sich die Unterlagen aus und senden diese per Post-Ident Verfahren an die Bank. Innerhalb weniger Tage erhalten sie Ihr Mietkautionskonto. Auch als Vermieter ist dies möglich, hier kann man mehrere Mieter und Ihre Mietkaution in einem Vermieterpaket einfach und schnell bündeln – der Aufwand wird dadurch reduziert.

Das klassische Sparkonto – jetzt als Online Mietkautionskonto

Eine Möglichkeit die Mietkaution zu hinterlegen, besteht im regulären Mietkautionskonto, welches man mittlerweile komplett online beantragen und eröffnen kann. Es gibt unterschiedliche Anbieter, angefangen bei reinen Onlinebanken, bis zu den traditionellen Bankhäusern und der Volksbank und Sparkasse.

Ein alternativer Begriff für die Anlage stellt ebenfalls das Mietkautionssparbuch dar. Hierbei wird noch von einem analogen Sparbuch ausgegangen, welches früher für die Abrechnung und Haltung des Kontos erforderlich war. Mittlerweile ist es ebenfalls möglich eine Online Kautionssparbuch zu führen.

Das Online Mietkautionskonto unterscheidet sich zum regulären Konto lediglich in der Eröffnung und Handhabung. Ist man früher an den Bankschalter in der Filiale gegangen, so wird heute fast alles im Onlinebanking Interface der Bank über den Browser abgewickelt. Von der Einrichtung und Authentifizierung via Video-Ident, bis zur Ausstellung er Verpfändungserklärung sind mittlerweile bei einigen Banken die Prozesse komplett digitalisiert worden.

Was passiert nach dem Ende meiner Mietzeit mit meinem Mietkautionskonto?

Mit der Beendigung des Mietverhältnisses entsteht der grundsätzliche Anspruch des Mieters auf Rückzahlung der Mietsicherheit, und eine Anschließende Auflösung des Kautionskontos, falls einer Auszahlung keine vertragsgemäße Forderungen des Vermieters entgegenstehen. Der Vermieter hat hierzu eine angemessene Frist seine Forderungen festzustellen und diese geltend zu machen. Forderungen des Vermieters bei einer Wohnraumvermietung können entstehen durch verursachte

Schäden des Mieters oder weil Schönheitsreparaturen vom Mieter ausgeblieben sind, obwohl diese vereinbart waren. Ebenso hat der Vermieter das Recht einen Teil des Mietkautionskonto einzubehalten falls zu erwartende Nachzahlungen von Betriebskosten anstehen. Bei einem Sparbuch erhalten sie dieses vom Vermieter zurück, ebenso werden ihnen dann die Bürgschaften oder Kautionsschutzbriefe wieder vom Vermieter ausgehändigt.

Wie kann ich dafür sorgen, dass ich meine volle Mietkaution vom Vermieter zurückbekomme?

Sehen sie es partnerschaftlich: Sie wollen ihr Mietkautionskonto vollständig zurück und ihr Vermieter will seine Wohnung in einem guten Zustand zurück. Bspw. wenn es darum geht, ob die Wohnung noch gestrichen werden muss bei Auszug oder bei Einzug.

Für beide Seiten empfiehlt es sich bereits bei der Wohnungsübergabe gründlich hinzusehen und eventuelle kleinere Schäden akribisch im Übergabe Protokoll zu notieren, denn wer weiß schon in ein paar Jahren noch, ob der kleine Kratzer schon damals vorhanden war oder neu ist. Ebenfalls sollte dies im Wohnungsübergabeprotokoll notiert und von beiden Seiten quittiert werden – diese dient als Grundlage für den Auszug aus der Wohnung. Sind keine Schäden vorhanden und die Nebenkostenabrechnung nach dem Auszug abgerechnet, steht einer Auszahlung der Kaution nichts mehr im Wege.

Wo gibt es ein kostenloses Mietkautionskonto?

Ein kostenloses Konto, also ein Konto welches extra für die Mietkaution angelegt wird, gibt es mittlerweile bei fast jeder Bank. Die Zeiten für Gebühren für ein Girokonto sind mittlerweile vorbei – allerdings gibt es derzeit auch so gut wie keine Zinsen mehr auf die Anlage. Die Banken unterscheiden sich häufig in der Geschwindigkeit, der digitalen Prozesse (kann man alles online abwickeln) und im Service. Da das Kautionskonto häufig brach liegendes Kapital ist, versuchen immer mehr Menschen lukrative Alternativen zu finden. Ein Vergleich von Mietkautionskonten ist somit weiterhin sinnvoll.

Das Kautionskonto eröffnen – wie funktioniert das?

Ein Kautionskonto zu eröffnen ist garnicht so schwierig grundsätzlich wäre jedoch zu klären ob der Mieter oder der Vermieter die Geldanlage macht. Anschließend kann man ein Mietkautionskonto einfach und flexibel online abschließen. Die Reihenfolge ist in der Regel wie folgt:

• Ist man noch keine Kunde bei der Bank wird ein neue Girokonto eröffnet
• Nach der Einrichtung und Bestätigung über Post-Ident oder Video-Ident kann der Mieter den Kautionsbetrag auf das Girokonto überweisen
• Online hat man im Konto die Möglichkeit ein Kautionsunterkonto anzulegen und die Kaution vom Girokonto einziehen zu lassen
• Nach erfolgreicher Umbuchung erhält man per Post die Bürgschaftsurkunde zugeschickt

Kann man ein Mietkautionskonto online eröffnen?

Ein Mietkautionskonto kann man auch online eröffnen, es gibt nicht viele Banken, die dies derzeit bereits zu 100% als digitaler Prozess unterstützen. Die beste Methode bietet derzeit (2022) die DKB Bank an, wo man ein reguläres DKB Girokonto eröffnen und anschließend über das Onlinebanking die Kaution auswählen kann und die Bürgschaftsurkunde zugeschickt bekommt. Selbst das Identverfahren ist über Video-Ident möglich, sodass man das Konto von Anfang bis zum Ende online einrichten kann. Viele Mieter nutzen mittlerweile das ausgezeichnete DKB Girokonto ebenfalls als Haushaltskonto oder Reisekonto und richten als Unterkonto ebenfalls ein Kautionskonto darüber ein.

Mehr Informationen zur DKB Bank

Wie hoch sind die derzeitigen Mietkautionskonto Zinsen?

Momentan befinden wir uns in einer Niedrigzinsphase, sodass die Zinsen bei fast allen bei ca. 0,01% liegen – das ist das Geringste was als Zinszahlung derzeit ermöglicht ist. Weniger wäre mit keiner Zinszahlung vergleichbar. Möchten Sie einen Zinsrechner für die Mietkaution nutzen, so bieten wir Ihnen hier einen kostenlosen historischen Zinsrechner an. Mit diesem ist es möglich die Zinsen Ihrer bisherigen Kaution zu berechnen. Der Mietkautionsrechner hingehen vergleicht die aktuellen Zinsen auf Kautionssparbücher.

Unterschied zur gewerbliche Kaution

Sie sind Selbstständig, Unternehmer oder Gründer mit einem Startup und möchten eine Gewerbeimmobilie mieten? Die Kaution bei gewerblichen Objekten kann wesentlich höher sein, als bei regulären privaten Mietverträgen – die Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe daher eine gern genutzte Option für die Mietkaution. Durch die Nutzung einer Mietkautionsversicherung für Gewerbe, kann das Kapital, welches für die Mietkaution benötigt wird als Umlaufvermögen weiterhin genutzt werden – stattdessen wird lediglich ein Teilbetrag als Gebühr monatlich berechnet.

Erfahren Sie hier mehr zur Mietkaution im gewerblichen Bereich

Das Mietkautionskonto insolvenzsicher anlegen

Eine Anforderung, welche ein Kautionskonto mit sich bringt ist die Insolvenzsicherheit – also im Falle einer Insolvenz des Vermieters eine Sicherheit für den Mieter weiterhin an die Kaution zu kommen. Hierbei soll verhindert werden, dass die Kaution ggf. in die Insolvenzmasse einbezogen wird. Legt man ein Mietkautionskonto treuhändisch an, und gemäß Mietrecht getrennt vom sonstigen Vermögen des Vermieters ist die Insolvenzsicherheit gegeben. Eine weitere Möglichkeit besteht darin das Mietkautionskonto als Mieter anzulegen und lediglich die Verpfändungserklärung an den Vermieter zu übergeben. Durch die Zweckbindung in der Verpfändungserklärung wird die Insolvenzsicherheit gegeben.