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Die Mietkaution anzulegen ist ein Thema, welches sowie Vermieter als auch Mieter angeht. Umso interessanter, welche Möglichkeiten es hierfür gibt und worauf man achten sollte.

Welche Möglichkeiten gibt es eine Mietkaution anzulegen?

Mietkaution AnlegenDas Anlegen der Mietkaution beschäftigt laut statistischen Bundesamt 56,8% Menschen in Deutschland, da diese zur Miete wohnen und eine Kaution in den meisten Mietverhältnissen vorhanden ist. Die maximale Höhe von 3 Monatskaltmieten ist bei den jetzigen Mietpreisen nicht unerheblich, hat man bspw. 1.000€ Kaltmiete pro Monat, so benötigt man in diesem Fall bis zu 3.000€ Kaution – welche bei Mietbeginn vorhanden sein müssen. 3.000€ sind eine Summe, welche man über eine durchschnittliche Mietlaufzeit von 5-10 Jahren schlechter oder besser verzinsen lassen kann – je nach Anlage. Das Bedürfnis, dieses Kapital möglichst gewinnbringend einzusetzen, rührt wohl auch daher, weil es eine Art stille Reserve ist, oder auch totes Kapital – als Mieter kann man nichts damit machen, der Vermieter darf nur in Ausnahmefällen damit etwas machen. Welche Arten der Anlage gibt es also?

  • Das klassische Mietkautionskonto
  • Ein Tagesgeldkonto
  • Ein Mietkautionsdepot
  • Ein Bausparvertrag, welcher als Mietkaution genutzt wird
  • Die Mietkaution in Gold
  • Digitale Währungen wie bspw. Bitcoin
  • Eine Mietbürgschaft in welcher Kosten entstehen, welche man ggf. durch eine höher verzinste Anlage ausgleichen kann

Wie hoch ist die zu erwartende Rendite bei der Anlage?

Es gibt je nach Anlage eine unterschiedliche Rendite. Hierbei ist die Rendite orientiert am Risiko – je höher das Risiko, desto höher die Rendite. In der Regel kann man auf einem Sparkonto 0,01% Zinsen erwarten, da in der Niedrigzinsphase die Zinsen ein historischen Tief erreicht haben. Neben dieser Anlage gibt es ebenfalls die Möglichkeit ein Mietkautionsdepot einzurichten, hierbei orientiert sich die Rendite anhand der Fonds, welche im Depot gehalten werden. Ein durchschnittlicher Rentenfonds erzielt 4% Rendite, ein breit gestreuter Welt ETF Fonds hat in den letzten Jahren im Durchschnitt 8% Rendite erzielt.

Mein Vermieter hat die Mietkaution angelegt, wie hoch ist diese verzinst?

Laut Mietrecht ist der Vermieter dazu verpflichtet die Kaution gemäß der aktuellen Zinslage, aber nicht schlechter verzinst anzulegen. Somit ist diese derzeit mit der Niedrigzinsphase relativ schlecht verzinst. Man kann sich jedoch an den Zinsen der Vergangenheit orientieren, wenn es rückwirkend berechnet werden soll. Nutzen Sie den Mietkautionsrechner um aktuelle Zinsen zu berechnen:

Historisch niedrige Zinsen - geringe Rendite

Die Zinsen, welche es auf Spareinlagen gibt, sind derzeit auf einem historischen Tiefpunkt angekommen. Es gibt als Alternative zu einem Sparkonto die Möglichkeit eines Mietkautionsdepots. Hierbei werden Fondsanteile als Sachwerte gekauft und verpfändet - diese Art der Investition bietet in der Regel eine höhere Rendite.

Sparkonto

AnbieterZinsKostenOnline möglichBerechnung
0,75%
10 €
Nur Sparprodukt,
Keine Mietkaution online
Anlagesumme: 2150,00€
Gesamt: 2160,00€
3 Jahre Zinsertrag: 48,74€
Nach 3 Jahren: 2188,74€
Zum Anbieter
0,01%
0€ bei 700€ Geldeingang / Monat, sonst 4,50€/Monat
Ja, komplett - über DKB Girokonto einrichten
Anlagesumme: 2150,00€
Gesamt: 2150,00€
3 Jahre Zinsertrag: 0,65€
Nach 3 Jahren: 2150,65€
Zum Anbieter
0,01%
15 €
Nur Rendite-Sparkarte,
Keine Mietkaution online
Anlagesumme: 2150,00€
Gesamt: 2165,00€
3 Jahre Zinsertrag: 0,65€
Nach 3 Jahren: 2135,65€
Zum Anbieter
0%
59 €
Nur Sparprodukt,
Keine Mietkaution online
Anlagesumme: 2150,00€
Gesamt: 2209,00€
3 Jahre Zinsertrag: 0,00€
Nach 3 Jahren: 2091,00€
Zum Anbieter
0,01%
0 €
Nur in der Filiale
Anlagesumme: 2150,00€
Gesamt: 2150,00€
3 Jahre Zinsertrag: 0,65€
Nach 3 Jahren: 2150,65€
Zum Anbieter

Mietkautionsdepot

AnbieterDepotLeistungenEinrichtungsgebühr: 29,75 €
Depotgebühren: 0,68 % p.a.
Fondsgebühren: 0,16 % bis 0,23 % p.a.
  • 10 Anlagestrategien mit ETF-Fonds
  • Einfaches Kostenmodell
  • Kein Post-Ident für Vermieter nötig
  • Einfach online beantragen
Zum AnbieterEinrichtungsgebühr: 0,00 €
Depotgebühren: 8,00 € p.a.
Fondsgebühren: 0,2% bis 0,5% p.a.
  • 2.400 Fonds für Einmalanlage
  • 100% Rabatt Ausgabeaufschlag bei > 4.600 Fonds
  • Nur ETFs von Xtrackers handelbar
  • Kein Post-Ident für Vermieter nötig
Zum AnbieterEinrichtungsgebühr: 30,00 €
Depotgebühren: 12,00 € p.a.
Fondsgebühren: 0,1% p.a.
  • 7.343 Fonds von 125 Gesellschaften
  • Keine Transaktionskosten bei Kauf/Verkauf (ausgenommen ETF-Fonds)
Zum AnbieterEinrichtungsgebühr: 30,00 €
Depotgebühren: 30,00 € p.a.
Fondsgebühren: 0,2% bis 0,5% p.a.
  • 11.000 Fonds zur Auswahl
  • 0,2% - 0,8% pro ETFs Transaktion
Zum Anbieter

Bankbürgschaft

AnbieterGebührBerechnungLeistungen
DKB
DKB
3.5%
6,27 €/Monat (75,25€/Jahr)
3 Jahre Mietdauer: 225,75 €
  • Bei Nutzung eines DKB Girokonto seit mind. 6 Monaten
Zum Anbieter

Mietkautionsbürgschaft

AnbieterGebührBerechnungLeistungen
heysafe
heysafe
3.9%
6,99 €/Monat (83,85€/Jahr)
3 Jahre Mietdauer: 251,55 €
  • ab 3,9% der Kautionssumme
  • Komplett digital und nachhaltig
Zum Anbieter
depositdirect
depositdirect
4.2%
7,53 €/Monat (90,30€/Jahr)
3 Jahre Mietdauer: 270,90 €
  • Online-Sofortzusage direkt nach Antragstellung
  • Bis zu 2 Jahre Zahlungspause bei betriebsbedingter Arbeitslosigkeit
Zum Anbieter
baloise
baloise
4.4%
7,88 €/Monat (94,60€/Jahr)
3 Jahre Mietdauer: 283,80 €
  • Vier Wochen Zeit für einen Einspruch (falls der Vermieter die Kaution anfordert)
Zum Anbieter
kautionsfrei.de
kautionsfrei.de
4.7%
8,42 €/Monat (101,05€/Jahr)
3 Jahre Mietdauer: 303,15 €
  • 5 Monate gratis Haftpflichtversicherung und einen Gutschein für einen kostenlosen Umzugscheck
  • Komplett digital und nachhaltig
Zum Anbieter
Kautel
Kautel
4.7%
8,42 €/Monat (101,05€/Jahr)
3 Jahre Mietdauer: 303,15 €
  • Mieterschutz
  • Kostenlose Unterlagen für das Vermietergespräch
Zum Anbieter
Deutsche Kautionskasse
Deutsche Kautionskasse
4.7%
8,42 €/Monat (101,05€/Jahr)
3 Jahre Mietdauer: 303,15 €
  • Geld-zurück-Garantie
Zum Anbieter


Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert.

Stand: 03.12.2024

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Wie risikoreich ist eine Mietkaution Anlage?

Je nach Anlage kann eine Mietkaution risikoreicher – oder aber risikoärmer angelegt werden – dies liegt im Ermessen des Anlegers. Ein Beispiel hierfür ist das klassische Mietkautionskonto, bspw. bei der DKB Bank – dieses ist sowohl für Mieter und Vermieter möglich zu nutzen. Dieses birgt wenig Risiko, hierfür gibt es jedoch auch wenig Zinsen und somit auch keine hohe Rendite. Entscheidet man sich für ein Mietkautionsdepot, so ist eine höhere Rendite möglich, je nach Fonds im Depot. Eine Möglichkeit besteh ebenfalls darin eine Mietkautionsversicherung abzuschließen, monatlich 3-5% der Kautionssumme an eine Versicherung zu zahlen und die Kaution anderweitig anzulegen.

Gibt es Alternativen zum Anlegen der Mietkaution?

Neben dem klassischen Mietkautionskonto kann man seine Kaution ebenfalls in alternative Anlagen hinterlegen. Bspw. ein Bausparvertrag, ein Depot oder aber auch in Gold oder Kryptowährungen – sofern dies vom Vermieter akzeptiert wird. Gold ist bspw. ebenfalls über ein Kautionsdepot abbildbar. Auch eine Umschichtung ist möglich, also das Auflösen des Kontos und Nutzung der Kautionssumme, sofern eine andere Kaution zuvor abgeschlossen wurde.