Ein Mietkautionssparbuch ist eine von mehreren Möglichkeiten um die Mietkaution zu hinterlegen. Das Sparbuch im eigentlichen Sinne mit einem physischen Buch, hat jedoch häufig ausgedient und es handelt sich hierbei lediglich um ein digitales Konto. Laut Mietrecht §551 liegt die Verantwortung meistens beim Vermieter die Kaution anzulegen, jedoch kann dies ebenfalls der Mieter übernehmen.
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein Mietkautionssparbuch?
Die neue Wohnung ist endlich gefunden, der Mietvertrag unterschrieben, nun fehlt nur noch die Mietkaution, hierfür kann ein Mietkautionssparbuch genutzt werden. Doch was ist das eigentlich? So kann man ein Sparbuch dafür nutzen die Kaution zu überweisen und dieses Sparbuch anschließend mithilfe einer Bürgschaftsurkunde der Bank an den Vermieter zur Kaution zu nutzen. Der Vermieter hat mittels der Bürgschaftsurkunde oder Verpfändungserklärung die Möglichkeit im Falle des Falles auf die Mittel zurück zu greifen – in der Regel jedoch nur in speziellen Situationen, wobei der Mieter auch durch die Bank informiert wird.
Mietkautionssparbuch Vergleich
Ein Vergleich der jeweiligen Anbieter können Sie in der folgenden Tabelle sehen und selber individuell berechnen. Die Unterschiede sind hierbei jedoch marginal, eher in der Handhabung, der Schnelligkeit und ist unkompliziert bei der Einrichtung. Sowohl Mieter und Vermieter profitieren von diesem Vergleich, je nachdem wer die Kaution anlegt, möchte man geringe Kosten und eine möglichst hohe Rendite.
| Anlagesumme: | 1200,00€ |
| Gesamt: | 1200,00€ |
| 3 Jahre Zinsertrag: | 0,36€ |
| Nach 3 Jahren: | 1200,36€ |
Keine Mietkaution online
| Anlagesumme: | 1200,00€ |
| Gesamt: | 1215,00€ |
| 3 Jahre Zinsertrag: | 0,36€ |
| Nach 3 Jahren: | 1185,36€ |
Keine Mietkaution online
| Anlagesumme: | 1200,00€ |
| Gesamt: | 1259,00€ |
| 3 Jahre Zinsertrag: | 0,00€ |
| Nach 3 Jahren: | 1141,00€ |
| Anlagesumme: | 1200,00€ |
| Gesamt: | 1200,00€ |
| 3 Jahre Zinsertrag: | 0,36€ |
| Nach 3 Jahren: | 1200,36€ |
Keine Mietkaution online
| Anlagesumme: | 1200,00€ |
| Gesamt: | 1215,00€ |
| 3 Jahre Zinsertrag: | 0,36€ |
| Nach 3 Jahren: | 1185,36€ |
Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert.
Stand: 27.04.2024
Wieviel Zinsen bekommt man auf ein Mietkautionssparbuch?
Derzeit (2022) befinden wir uns noch in einer Niedrigzinsphase, wodurch man als Sparer auf einem regulären Sparkonto, also ein Konto für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist, so gut wie keine Zinsen mehr erhält. Die Zinsen orientieren sich hierbei an dem Leitzins der Zentralbank bzw. der EZB (Europäische Zentralbank), welche seit ein paar Jahren ein historisches Tief erreicht hat um eine Rezession im Euroraum zu vermeiden. Dadurch erhält man auf ein Mietkautionssparbuch in der Regel 0,01% Zinsen, unabhängig vom Anbieter. in Vergleich aufgrund der sonstigen Konditionen ist jedoch ratsam.
Tipp: Wenn Sie eine Anlage der Mietkaution mit einer höheren Rendite suchen, so ist das Mietkautionsdepot hierfür geeignet. Bei einem Mietkautionsdepot werden Fondsanteile in einem Depot gekauft und diese an den Vermieter verpfändet. In der Regel haben diese Sachwerte eine höhere Rendite als reguläre Spareinlagen mit 3-monatiger Kündigungsfrist.
Welche Anbieter gibt es für das Mietkautionssparbuch?
Die regionalen Banken wie bspw. die Sparkasse oder Volksbank und die Hausbanken bieten ebenso ein Mietkautionssparbuch an, wie auch pure Onlinebanken. Hierbei sucht man nach Produkten wie bspw. Sparbuch, Sparcard, Sparkonto und wandelt dieses dann nach Absprache mit der Bank in ein Kautionskonto um. Wie man dann damit ein Mietkautionskonto eröffnet, kann man hier nachlesen.
Neben den regionalen Banken gibt es bei wenigen anderen Banken noch die Möglichkeit, so zum Beispiel bei der PSD Bank, bei der BBBank, der Santander Bank oder bei der UBS Bank. Hingegen sucht man bei Banken wie N26 oder ING (Vormals ING Diba) vergeblich nach einem Kautionssparbuch. Für viele Banken ist die Hinterlegung der Mietkaution nicht attraktiv, da diese einen Verwaltungsaufwand bedeuten und bisher noch keine digitalen Prozesse hierfür eingerichtet wurden, welche dies automatisieren können.
Tipp: Banken wie bspw. die DKB bieten einen reinen Onlineservice an, wo man ein Girokonto als Gehaltskonto einrichtet und anschließend über das Onlinebanking das Kautionskonto erstellt und die Kautionssumme überweist.
Vorteile von einem Kautionssparbuch
- Einfach einzurichten
- Sichere Verwahrung für Mieter und Vermieter
- Mittlerweile online einzurichten und verwaltbar
Nachteile bei einem Mietkautionssparbuch
- Aktuell leider sehr geringe Zinsen
- Häufig nur noch in Kombination mit kostenpflichtigen Girokonto
Häufige Fragen zum Kautionssparbuch
Wie kann man die Mietkaution als Vermieter anlegen?
Die Mietkaution kann sowohl durch den Mieter, als auch durch den Vermieter angelegt werden. Hierbei gibt es bspw. für den Mieter die Möglichkeit die Kaution auch in 3 Raten an den Vermieter zu überweisen, welche dann damit die Kaution anlegt. Gemäß Mietrecht hat der Vermieter die Verpflichtung diese getrennt von seinem sonstigen Vermögen des Vermieters insolvenz-sicher zu hinterlegen auf einem Konto mit dreimonatiger Kündigungsfrist. In diesem Fall wird die Kaution verpfändet und von der Bank treuhändisch verwaltet. Die DKB Bank bietet hierfür bspw. ein Vermieterpaket an, welches dies vereinfacht und kostenlos organisieren lässt.
Was ist der Unterschied zu einer Mietbürgschaft?
Eine Mietbürgschaft wird dann eingesetzt, wenn man nicht die Möglichkeit hat die Kautionssumme von 2-3 Nettokaltmieten zu hinterlegen. Es ist eine Versicherung, welche für die Kautionssumme bürgt. In diesem Fall ist es kein Sparprodukt wie ein Mietkautionssparbuch, welches eine Rendite liefert, sondern ein Versicherungsprodukt mit jährlichen Kosten. Es gibt Banken wie bspw. die SWK Bank oder aber auch die DKB Bank, welche eine Bankbürgschaft anbieten.
Wie kann man das Mietkautionssparbuch auflösen?
Wie funktioniert die Rückzahlung der Kaution? Möchte man das Sparbuch für die Mietkaution wieder auflösen, so wird hierfür die Verpfändungserklärung benötigt, welche dem Vermieter übergeben wurde. Mehr dazu gibt es hier zum Thema Mietkaution Rückzahlung
Hat man diese als Mieter zurück erhalten, kann man damit das Konto oder Sparbuch bei der Bank wieder auflösen und die Kautionssumme auszahlen lassen.
Hat der Vermieter das Sparbuch angelegt, so kann dieser das Sparbuch auflösen und auf ein Referenzkonto die Kautionssumme inklusive Zinsen zurückzahlen. Wurde die Kaution fälschlicherweise nicht getrennt vom sonstigen Vermögen angelegt, so hilft bei der Zinsberechnung der Zinsrechner mit historischen Zinsen.
Was kostet ein Mietkautionssparbuch?
Die Niedrigzinsphase ist für keine Bank einfach, so fallen Zinsgeschäfte aufgrund der Differenz größtenteils weg und es müssen andere Geschäftsbereiche genutzt werden, um weiterhin wirtschaftlich zu handeln. Viele Banken nehmen daher für die Dienstleistung eines Mietkautionssparbuches 15 Euro, manche auch 30 Euro. Online Banken wie die DKB bietet aktuell das Mietkautionskonto im Self Service noch kostenfrei an, dies jedoch nur in Kombination mit einem Girokonto mit monatlichem Geldeingang.